2016移动支付年会：NFC阵营或成命运共同体

北京2016年1月/美通社/ -- 移动互联网的爆发给移动支付揭开了新的一页，各种线上和线下的移动支付方式大举拓展市场，支付场景随之日益丰富，产业跨界协同不断推进，产业布局的深度步伐逐渐加快。为了更好地推动移动支付产业的发展，人民邮电出版社携手中国银联和三大运营商，于2016年1月12日至13日在京举办了“2016中国移动支付年会”，云集了中国银联、三星、银行、支付宝、微信支付、握奇数据上海易码、爱刷科技等移动支付领域的老兵新秀，以及诸多业界权威人士。

年会期间，各方与会嘉宾一起总结回顾了2015年移动支付产业发展的成果，并全面深入地展现并剖析了移动支付领域的生态、挑战和机遇，对2016年移动支付产业发展思考与格局的预示极具借鉴性意义。

风口之下的“NFC命运共同体”

中国人民银行金融信息化研究所所长李晓枫发表了名为“合力发展NFC移动支付，全面纾解失速性焦虑”的演讲。他表示，从2015年中国移动支付发展的大潮中，我们应当深刻分析并认识到当下的产业格局因为互联网金融的激发而变得竞争异常激烈的事实。NFC业者应该形成“同命运的共同体”。他预计，手机厂商可能会超越传统运营商和银行，成为NFC支付的新的主体。

爱刷科技CEO纪成军以资深NFC从业者的经历，分享了NFC在中国的发展历程和爱刷的NFC+愿景。纪成军感叹NFC的风口可能真的是要到了。纪成军在演讲中表示，未来商场购物、餐厅吃饭、出入门禁、办公权限、出入门禁全部可以一部手机一个APP搞定。

风口的说法代表了相当一部分业者的想法。自2004年NFC技术诞生起，移动支付就成为NFC的最重要的“杀手级”应用。但是为什么过去的十几年间，基于NFC的移动支付却发展得步履维艰，以致于李晓枫所长从人行的高位上发出形成NFC“命运的共同体”的呼吁呢？

如果说NFC产业链太长，整合困难是一个不可回避的现实，但为何在国家和产业十几年的推动下，NFC在移动支付的发展上依旧不温不火，而支付宝与微信却可以通过二维码在线上支付囊获超过80%的份额？蚂蚁金服高级副总裁邹亮在年会上的开场提到，“今天在做的嘉宾80%的演讲中都在说推广NFC。” 在产业链过长、很多环节推NFC不积极和80%的线下业者都在推广NFC这两个看似矛盾的说法之间，是否隐含了其他的深层次问题？

对于线下移动支付这个NFC的“杀手”级应用，真正的杀手是谁？

截止到2014年，手机缺乏NFC功能、POS机尚未升级依旧是困扰以NFC为基础的移动支付向前发展的难题。对于大多数手机厂商而言，倘若NFC不能立刻带来较大的市场，那么其并不愿意浪费成本去增添一个中看不中用的功能。不过随着苹果使用NFC接口的Apple Pay，包括华为、小米和中兴在内的众多手机厂商才开始发生大规模的态度转变。

事实上，大多数的技术更迭都有长尾效应，在漫长的NFC+POS升级过程中，如果“NFC共同体”依旧各自为战，而消费者仍无法在传统POS机面前通过手机或可穿戴异形卡来获得流畅的刷卡体验，那么移动支付终将成为鸡肋，“丢掉钱包”也只能成为一句口号。

截止到2015年，在经过银联十几年的大力推广后，目前在中国的6000万商户中，已部署了约2000万台的银联POS机，考虑到大型商户拥有多台POS机的情况，保守渗透率POS估计在20%左右。而根据银联公布的数据，目前约有700万台，即2/3的POS机尚不支持NFC支付。按照每年600万台的更新速度，升级所面临的窗口期至少还要持续两到三年。

根据从年会从业者处得知的消息，即使是消费者期待已久的Apple Pay或三星Pay也面临以上问题。对于它们而言，虽然三星采用了名为MST的技术且苹果拥有众多用户，但只适用于iPhone6和S6以上新款手机的限制条件，会使得大多数使用老款手机的用户，依旧会面临无“机”可刷的局面。

NFC + mNFC:  新希望的承载者？

不过三星手机所采用的双模技术路线，以应对NFC和非NFC两类POS，推广线下移动支付，无疑是个解决困局的亮点。无独有偶，在2016年的移动支付年会上，上海易码联合创始人张亦农博士也给与会者带来了一项名为mNFC的技术，来完善全线下移动支付场景，mNFC (Magnetic Near Field Communication) 技术，可以通过可穿戴设备发射磁脉冲给POS的形式，完成基于磁脉冲的非接支付。在支持NFC的POS机上，易码可穿戴产品优先通过NFC进行支付；在不带NFC的POS上，同样的产品则自动切换到mNFC进行支付。

据张亦农介绍，mNFC的使用体验和三星MST非常类似，但实现手段不同，并且拥有自主的专利。mNFC针对线下NFC POS只占1/3，会导致用户支付时屡刷不过的痛点，以NFC互补者的姿态出现在2016年的移动支付解决方案中。

具备双模NFC + mNFC的可穿戴产品的出现，可同时解决目前三大问题。首先，通过NFC顺应了人行和银联强力推动的基于NFC进行支付的趋势；其次，通过mNFC规避了老旧POS场景这个线下移动支付的杀手；最后，通过可穿戴设备，实现了对增量手机和存量手机的全兼容。其中第二点尤为重要，mNFC一方面延续了刷卡消费群体对线下POS机的依赖感和安全感，另一方面也做到了NFC在POS机上相似的体验，实现平滑过渡。

mNFC在关键时刻以NFC互补者的姿态出现，及时地弥补了NFC移动支付在下一阶段推广中的短板。上海易码在主推可穿戴产品之外，也为其他手机硬件厂商提供mNFC模块，使国产手机迅速具备和三星MST一样的技术能力。mNFC像粘结剂一样，把带NFC POS的支付场景和不带NFC的支付场景连接在一起，把创新和接地气连接在一起，把“NFC命运共同体”的成员们连接在一起。

在提供兼容性的同时，mNFC还采用银联的标记技术将支付主账号虚拟化，在每一次支付中变换支付码，实现“一次一密”的效果，以达到和IC芯片卡一样的安全级别。mNFC的出现，像线下移动支付的催化剂一样，给2016年基于NFC的移动支付市场，带来了新的憧憬，在任何具有银联标识的POS机上，均可进行“有卡支付使用场景”的快速推广，使NFC产业真正占领移动支付的风口。